自動車ローン選びのポイントと賢い活用術

ローン選びの3大基準

自動車ローンの選択では、金利タイプ・返済期間・審査基準を軸に比較することが重要です。

1.金利タイプ

固定金利：返済額が一定で家計管理が容易。ただし、市中金利が低下してもメリットを受けられない。

変動金利：初期金利が低い場合が多いが、経済状況で返済額が増加するリスクあり。

メーカー系金融会社は「新車購入特典金利」を設定する例が多く、特に新車購入時は要チェックです。

2.返済期間

短期（3～5年）：総支払利息を抑えられるが月額負担が増加。

長期（7～10年）：月々の負担軽減が可能だが、総利息が膨らむ傾向に。

ボーナス併用払いが可能な金融機関もあり、収入パターンに応じた設計が可能です。

3.審査基準

銀行・信用金庫：安定収入や信用スコアを重視。事前審査で可否を確認可能。

メーカー系：自社車購入者向けに審査が緩和されるケースあり。

審査通過率を上げるためには、債務整理歴の有無や他ローン残高を事前に整理しておきましょう。

注意すべき落とし穴と対策

·手数料の隠れコスト：事務手数料や保証料を請求する場合があるため、契約書の「総費用」欄を必ず確認。

·早期返済ペナルティ：一部のプランでは中途返済に違約金が発生。柔軟性が必要な方はこの条件を優先的に比較を。

·車両価格との連動：ディーラー提携ローンでは「車両割引」と「金利優遇」のバランスを検証。割引分を金利上昇で相殺されるケースも。

対策例：

·複数機関から「事前審査結果」を取得し、条件を横並び比較

·オンラインシミュレーターで返済パターンを複数ケース試算

·契約時は必ず重要事項説明書の内容を立ち合いで確認